Decentralized Finance (DeFi) krypto er en spektakulær fintech-revolusjon der tradisjonelle finansielle tjenester som lån, utlån, handel og forsikring moduleres til et peer-to-peer-økosystem ved å utnytte de tekniske egenskapene til blokkjede teknologi.
I denne omfattende veiledningen vil du lære om grunn teknologiene som bidrar til utviklingen av DeFi-infrastrukturen, hvorfor du kanskje vil bruke en DeFi-børs som Pancake Swap, fordelene og ulempene med DeFi-krypto og mye mer.
DeFi er bygget på 3 kjerneteknologier
DeFi er bygget på toppen av tre kjerneteknologier som fungerer som grunnlaget for denne innovasjonen - kryptografi, blokkjede og smarte kontrakter.
Kryptografi
Fremskritt innen digital teknologi har åpnet forskjellige dører for at sluttbrukere skal kunne handle penger, varer og tjenester. Data som handles eller utveksles på nettet er imidlertid sårbare for trusler ettersom dårlige aktører alltid er på jakt etter å utforske smutthull og stjele dataene for personlig økonomisk vinning.
Kryptografi er svaret på å bygge en robust forsvarsmur rundt dataene, en sikkerhetskonvolutt som bruker avansert beregning kombinert med matematisk teori for å kryptere/dekryptere data ved hjelp av krypteringsnøkler og algoritmer.
Krypteringsnøkler spiller den viktigste rollen i kryptografi, ansvarlig for å gjøre en melding eller transaksjon uleselig for uautoriserte parter. Nøklene gjør informasjonen diskret. La oss gå gjennom hvordan Bitcoin-nettverket bruker offentlig-privat nøkkel kryptering for å sikre sikkerheten til krypto midlene dine.
Bitcoin-nettverket gir brukere en privat nøkkel som nettverket kryptografisk genererer den offentlige nøkkelen ved hjelp av en krypteringsmetode kalt "hashing".
Den offentlige nøkkelen kan deles med andre for å motta midlene, men ikke de private nøklene ettersom den låser opp tilgangen til midlene dine. Bitcoin-nettverket bruker to andre krypteringsmetoder, inkludert symmetrisk kryptering og asymmetrisk kryptering.
Siden de private og offentlige nøklene er sammenkoblet med hverandre, er nettverket klar over krypto midlene som tilhører deg så lenge du har tilgang til din private nøkkel. Brukerne trenger bare å beskytte sine private nøkler fordi det er den eneste porten som kan åpne tilgang til midlene.
Blokkjede
Blokkjeden er en distribuert hovedbok eller database som deler informasjon og datakraft mellom nodene. Informasjon lagres digitalt, og deres største applikasjon er å kjøre kryptovaluta-teknologier. Blokkjeder opprettholder en sikker registrering av transaksjoner, noe som fremmer tillit til systemet uten at det kreves at en enkelt part overvåker nettverket.
En av de største forskjellene mellom typiske databaser og blokkjeder er data strukturering. Blokkjeder grupperer dataene i blokker og de har en datalagringskapasitet. Når den er oppfylt, lukkes blokken og kobles til den tidligere fylte blokken. Denne prosessen gjentas for å danne en kjede av blokker, og hver blokk får et tidsstempel som angir når den ble opprettet.
En rekke informasjon kan lagres på blokkjeder, men i sammenheng med DeFi-krypto brukes de som en hovedbok over transaksjoner. Derfor fremmer blokkjeder desentralisering siden ingen enkeltbruker har kontroll over nettverket. I stedet blir transaksjoner verifisert av tilfeldige noder på nettverket, og data endringer er irreversible. Totalt sett gjør blokkjeder det ekstremt vanskelig for noen å "tukle" med systemet.
Smarte kontrakter
Smarte kontrakter er en avtale mellom to parter som er skrevet inn i kodelinjene, og den er av selv utførende natur. Kontraktene eksisterer på en distribuert og desentralisert hovedbok som en del av et blokkjede nettverk. I tillegg sikrer koden at transaksjoner er sporbare og irreversible.
Derfor kan DeFi-brukere samhandle uten behov for tilsyn av en tredjepart for å sikre at transaksjonene er rettferdige og respektert av begge sider. Brukere kan inspisere koden for smarte kontrakter for å lære hvordan de fungerer og finne ut om teknologien kan stoles på.
Noen av de mest populære bruksområdene for smarte kontakter i DeFi inkluderer:
Digital identitet: smarte kontrakter kan brukes til å verifisere den digitale identiteten til en bruker. Derfor kan en brukers digitale eiendeler beskyttes mot andre.
Forsikring: smarte kontrakter brukes til å løse forsikringsproblemer mellom brukere på en måte som er rettferdig og effektiv. Forsikringen er opprettet i smart kontrakten og programmet kan håndheve reglene i forsikringsavtalen.
Eiendel forvaltning: prosessen med å administrere eiendeler er rask og effektiv med smarte kontrakter uten behov for tredjeparter. Dessuten er det full åpenhet og ingen grunn til å klage siden kode linjene i den smarte kontrakten dikterer hvordan eiendelene skal forvaltes.
Boliglån: automatisering induseres i boliglån systemet med smarte kontrakter, som gjør det lettere for kjøpere og selgere å samhandle. Prosessen med å gi og motta boliglån er raskere, og det er mindre bryderi for begge parter.
Ansvarlig forsyningskjede: Smarte kontrakter kan brukes til å nøyaktig overvåke bevegelsen av varer innenfor en forsyningskjede. Den forbedrede sporings- og verifisering reduksjonen betyr at det er mer effektivt å finne plasseringen til noe i en forsyningskjede.
5 Pilarer av DeFi krypto
I denne delen vil vi dekke hovedpilarene i DeFi krypto, slik at du bedre kan forstå bruken av teknologien og hva som er involvert i et DeFi finansnettverk.
Stablecoin
Stablecoins, som navnet antyder, har en stabil pris over tid, og den er knyttet til en fiat-valuta – for eksempel er USDC knyttet til USD der 1 USDC = 1 USD. Tanken er å tilby fordelene med kryptovalutaer og samtidig unngå høy volatilitet. Du kan tenke på dem som en tokenisert versjon av fiat-valutaer.
I teorien bør et 1-til-1-forhold mellom stablecoin og tilsvarende fiat-valuta eksistere. I praksis kan det være små avvik som raskt korrigeres. Stablecoin opprettholder en pool av eiendeler som brukes som sikkerhet for å støtte myntens verdi. Når mynt innehavere ønsker å ta ut, brukes et like stort antall eiendeler.
Stablecoins lar DeFi-brukere generere avkastning på krypto aktiva samtidig som de lindrer de potensielle negative effektene av markedsvolatilitet. I stedet for å ta ut fiat-valutaer i en bank, en prosess som er tidkrevende og kostbar, kan brukere bytte kryptovaluta mot stablecoins.
Utlån og lån
DeFi lån i et desentralisert finansnettverk ligner på tradisjonelle bank utlån. Den største forskjellen er at P2P desentraliserte applikasjoner kjent som DApps brukes til å utføre utlån og lån, noe som betyr at eiere av kryptovaluta kan tjene penger.
Det er en tillitsløs tilnærming siden krypto långiveren kan låse eiendelene sine på DeFi-utlåns plattformer som Aave og MakerDAO. Videre kan långivere motta renter, noe som gjør at de kan tjene enda mer penger.
Vanligvis legger långivere penger til en utlån pool på disse plattformene, noe som muliggjør rask distribusjon av midler til låntakere ved hjelp av smarte kontrakter. Låntakere må undersøke hver plattform for å finne ut hvilke regelverk som gjelder og interessene de måtte betale for tjenesten.
Fordelen med å bruke DeFi til lån og utlån er hastigheten på hele prosessen. Når du utfører slike handlinger i banken kan det hende du må vente dager eller uker på svar, og gebyrene vil vanligvis være høyere. Du må også bestå en kredittsjekk for å sikre at du er kvalifisert for et lån.
Desentraliserte børser
Desentraliserte børser (DEX) er peer-to-peer-markedsplasser som lar brukere samhandle uten involvering av tredjeparter. Derfor blir ikke midler overlevert til en mellommann, slik du ville gjort med sentraliserte børser som Coinbase og Binance.
Transaksjoner på desentraliserte børser håndteres gjennom smarte kontrakter, som er selve utførende avtaler skrevet i kode som forklart ovenfor. Brukere kan samhandle med DEX ved å bruke Defi-lommebøker som MetaMask. Ingen registrering eller KYC-verifisering er nødvendig, så DEXer støtter anonymitet.
Veksten av DEXer ble drevet av aggregatorer som optimaliserte glidning, bytte avgifter og token priser. Noen av de beste DEXene inkluderer:
PancakeSwap: denne DEXen ble lansert i 2022 og er for tiden et av de mer populære alternativene som kjører på Binance Smart Chain og bruker tillatelse løse likviditets pooler. CAKE er den opprinnelige mynten og kryptovalutaen skjøt raskt opp i pris på grunn av dens utmerkede nytteverdi. Du kan investere i CAKE med sentraliserte børser som Binance, Kraken, og KuCoin.
Uniswap: denne DEX har den opprinnelige mynten UNI og ble lansert i 2020, så Uniswap er en relativt ny plattform. Utveksling av kryptovalutaer er hovedbruket til Uniswap og børsen har en markedsverdi på rundt 4,9 milliarder dollar i skrivende stund. Den er bygget på Ethereum-blokkjeden, og du kan kjøpe UNI på mange sentraliserte børser.
Curve: denne DEX kjører også på Ethereum-nettverket, og hovedbruket er å bytte mellom stablecoins. Du trenger bare en Ethereum-lommebok for å koble til Curve for å begynne å handle stablecoins. Curve er en automatisert market maker-protokoll og en pris algoritme brukes i stedet for en ordrebok. Systemets automatiserte natur holder avgiftene lave og overføringstidene raske.
Forsikring
Det er to typer DeFi-forsikringer å vurdere:
Standard: Denne forsikringstypen tar sikte på å erstatte skade forsikringsavtaler som du allerede ville ha kommet over. Dette inkluderer bilforsikring, helse forsikring, boligforsikring og mye mer.
DeFi-aktivitet: Denne forsikringstypen tar sikte på å sikre at brukere tar del i DeFi-transaksjoner og ønsker å oppveie risikoen for hacking, svindel, smarte kontrakt utnyttelser og andre mangler ved DeFi-protokoller.
DeFi-forsikringsordninger lar brukere opprette risiko pooler der brukere betaler premier for beskyttelse mot økonomisk straffende hendelser. Gjennom smarte kontrakter vil brukerne få forsikringspenger dersom kriteriene for betaling er oppfylt.
Det er heller ingen sentralisert enhet som bestemmer om en person vil motta betaling basert på saken. I stedet trer den smarte kontrakts koden i gang og frigjør betalinger når betingelsene er oppfylt.
Marginhandel
Marginhandel på DEXer er lik funksjonene på andre plattformer, midler lånes fra børsen slik at du kan få tilgang til innflytelse og åpne større posisjoner enn du ellers ville gjort. Du må holde en prosentandel av det lånte beløpet på plattformen som sikkerhet, og posisjonen vil bare forbli stengt hvis prisen på de investerte eiendelene ikke faller under mengden sikkerhet som er lagret.
For å motta lån for marginhandel tradisjonelt, må du imidlertid bruke et meglerfirma som kan kreve høye gebyrer og store minimumskrav. Mens marginhandel med DeFi-plattformer gir raskere behandling hastighet og lavere avgifter.
Fordeler og ulemper med DeFi krypto
La oss se på fordelene og ulempene med DeFi krypto, slik at du kan få en balansert oversikt over den revolusjonerende finansteknologien. Dette vil hjelpe deg å finne ut om det er noe du kan bruke når handler med kryptovalutaer.
Fordeler
Tilgjengelighet
Alle med internettforbindelse kan bli med på DeFi-plattformer. Det er ikke behov for kredittsjekk, omfattende dokumentasjon og kvalifisering fra spesifikke land. Faktisk vil du ha fullstendig anonymitet når du bruker DeFi-plattformer siden du kan samhandle med dem ved ganske enkelt å koble til en DeFi-lommebok som MetaMask.
Derfor kan folk i regioner med dårlig finansiell infrastruktur få tilgang til DeFi finansielle applikasjoner. Dette fremmer økonomisk frihet over hele verden og reduserer økonomisk ulikhet.
Sikkerhet
Sikkerheten i DeFi er uten tvil tryggere enn data som er lagret i en bank, der en ansatt med dårlig intensjoner potensielt kan få tilgang til din personlige konto og bruke pengene slik de vil. Til sammenligning er data på DeFi-systemer lagret på hundrevis eller tusenvis av noder, så et hacking forsøk er ekstremt vanskelig. Konsensus protokoller forhindrer individuelle brukere av DeFi-nettverket å skade andre brukere, noe som fremmer sikkerhet og tillit til desentraliserte økonomisystemer.
Lønnsomhet
De høye rentene og inflasjonen til sentralisert finans reduserer profitt potensialet for tradere. Til sammenligning er avgiftene på DeFi-plattformer langt lavere, og den årlige avkastningen kan nå opp mot 20 %, men det er ingen garanti.
Autonomi
Begrensningene til sentraliserte systemer er ikke tilstede i DeFi-børser. For eksempel er reguleringsendringer, gebyr formatendringer, bank åpningstider og langsomme overføringstider tatt vekk i verdenen av DeFi-plattformer. I stedet utføres transaksjoner autonomt 24/7 når de blir forespurt. Ingen ekstra avgift blir belastet for tjenesten, noe som betyr at brukerne ikke trenger å velge mellom å betale mindre eller nyte raskere overføringshastigheter – de får det beste fra begge verdener.
Ulemper
Dårlig brukeropplevelse
De fleste DeFi-plattformer gir ikke en lettvint opplevelse for brukere som nettopp har kommet i gang. Folk forstår ikke disse systemene, og det er en bratt læringskurve for å sikre at du får mest mulig ut av DeFi-børs. Den uregulerte naturen til teknologien betyr at brukere må være forsiktige og undersøke verktøyene de bruker for å unngå å gå på en smell.
Begrenset integrasjon
Sentralisert finans drives av kraftige institusjoner som er veldig trege med å integrere med nye systemer. Også tapet av kontroll fra DeFi-teknologier appellerer ikke til mange lovgivere. Derfor har DeFi begrenset integrasjon og anvendelse i hverdagen.
For eksempel betaler et begrenset antall ansatte ut i kryptovaluta, og du vil neppe betale for dagligvarer i kryptovaluta i din lokale butikk. Derfor må DeFi-entusiaster være tålmodige til betalingsmetodene er godtatt overalt.
Mangel på regulering
Den uregulerte naturen til desentraliserte teknologier er både en velsignelse og en forbannelse. Forordningen har som mål å beskytte brukere mot dårlige aktører eller plattformer som rett og slett kan ta brukernes penger. Regjerings støttede organisasjoner som Securities and Exchange Commission og Federal Trade Commission beskytter forbrukere og håndhever antitrustlover.
Noe regulering er nødvendig i DeFi for å sikre at brukerne er beskyttet.
Volatilitet
Kryptovalutaer er generelt mer volatile enn fiat-valutaer. Derfor er det ikke det beste valget å holde mesteparten av sparepengene dine i en krypto aktiva. Den høye volatiliteten betyr at du bør investere langsiktig, og kun investere penger du har råd til å tape.
Oppsummering
Oppsummert er DeFi krypto en spennende teknologi med mange fordeler. Det løser ulike problemer med sentralisert finans, inkludert å senke gebyrer, øke tilgjengeligheten, forbedre datasikkerheten og sikre bedre lønnsomhet for tradere. Imidlertid inkluderer ulempene med teknologien høye volatilitets nivåer, lav adopsjon og en dårlig brukeropplevelse sammenlignet med sentraliserte teknologier.
DeFi krypto-teknologiene utvikler seg imidlertid raskt, og du kan investere i prosjekter ved å kjøpe mynter som støtter dem. Noen av de beste sentraliserte børsene for å kjøpe disse myntene inkluderer Binance, Coinbase, og eToro.
