Ce este DeFi Crypto?

Finanțarea descentralizată (DeFi) cripto este o revoluție fintech spectaculoasă în care serviciile financiare tradiționale precum împrumutul, tranzacționarea și asigurarea sunt modulate într-un ecosistem peer-to-peer prin valorificarea capacităților tehnice ale tehnologiei blockchain.

În acest ghid cuprinzător, veți afla despre tehnologiile de bază care contribuie la dezvoltarea infrastructurii DeFi, de ce este posibil să doriți să utilizați un schimb DeFi precum Pancake Swap, avantajele și dezavantajele criptografiei DeFi și multe altele.

DeFi este construit pe 3 tehnologii de bază

DeFi este construit pe partea de sus a trei tehnologii de bază care servesc drept fundament pentru această inovație - criptografie, blockchain și contracte inteligente.

Criptografie

Progresele în tehnologia digitală au deschis diverse ferestre pentru utilizatorii finali de a tranzacționa bani, bunuri și servicii. Cu toate acestea, datele tranzacționate sau schimbate online sunt vulnerabile la amenințări, deoarece actorii răi sunt mereu în căutare pentru a explora lacune și a fura datele pentru câștiguri financiare personale.

Criptografia este răspunsul la construirea unui zid de apărare robust în jurul datelor, un pachet de securitate care utilizează calcule avansate combinate cu teoria matematică pentru a cripta/decripta datele folosind chei și algoritmi de criptare.

Cheile de criptare joacă cel mai important rol în criptografie, fiind responsabile pentru ca un mesaj sau tranzacție să nu fie citit de partea neautorizată. Tastele fac informațiile discrete. Să înțelegem cum rețeaua Bitcoin folosește criptarea cheii public-private pentru a asigura securitatea fondurilor dvs. cripto.

Rețeaua Bitcoin emite utilizatorilor o cheie privată cu ajutorul căreia rețeaua generează criptografic cheia publică printr-o metodă de criptare numită „hashing”.

Cheia publică poate fi partajată cu alte persoane pentru a primi fonduri, dar nu și cheile private, deoarece deblochează accesul la fondurile dvs. Rețeaua Bitcoin folosește și alte două metode de criptare, inclusiv Criptografia cu criptare simetrică și criptografia cu criptare asimetrică.

Deoarece cheile private și publice sunt interconectate una cu cealaltă, rețeaua este conștientă de fondurile cripto care vă aparțin atâta timp cât aveți acces la cheia dvs. privată. Utilizatorii trebuie doar să-și protejeze cheile private, deoarece este singura poartă care poate deschide accesul la fonduri.

Blockchain

Blockchain este un registru distribuit sau o bază de date care partajează informații și putere de calcul între noduri. Informațiile sunt stocate digital, iar cea mai mare aplicație a lor este rularea tehnologiilor criptomonede. Blockchain-urile mențin o evidență securizată a tranzacțiilor, ceea ce promovează încrederea în sistem fără a necesita o singură parte să supravegheze rețeaua.

Una dintre cele mai mari diferențe dintre bazele de date tipice și blockchain-uri este structurarea datelor. Blockchain-urile grupează datele în blocuri și au o capacitate de stocare a datelor. Odată ce este îndeplinit, blocul este închis și legat de blocul completat anterior. Acest proces se repetă pentru a forma un lanț de blocuri și fiecărui bloc i se dă o ștampilă temporală pentru a indica momentul în care a fost creat.

O varietate de informații pot fi stocate pe blockchain, dar în contextul criptografiei DeFi, acestea sunt utilizate ca un registru al tranzacțiilor. Prin urmare, blockchain-urile promovează descentralizarea, deoarece niciun utilizator nu are controlul asupra rețelei. În schimb, tranzacțiile sunt verificate de noduri aleatorii din rețea, iar modificările datelor sunt ireversibile. În general, blockchain-urile fac extrem de dificil pentru oricine să „joace” sistemul.

Contracte inteligente

Contractele inteligente sunt un acord între două părți care este scris în liniile de cod și este de natură auto-executantă. Contractele există pe un registru distribuit și descentralizat ca parte a unei rețele blockchain. În plus, codul asigură că tranzacțiile sunt urmăribile și ireversibile.

Prin urmare, utilizatorii DeFi pot interacționa fără a fi nevoie de supravegherea unei terțe părți pentru a se asigura că tranzacțiile sunt corecte și onorate de ambele părți. Utilizatorii pot inspecta codul contractelor inteligente pentru a afla cum funcționează și pentru a determina dacă tehnologia poate fi de încredere.

Unele dintre cazurile de utilizare de top pentru contactele inteligente în DeFi includ:

• Identitate digitală: contractele inteligente pot fi utilizate pentru a verifica identitatea digitală a unui utilizator. Prin urmare, activele digitale ale unui utilizator pot fi protejate de alții.

• Asigurări: contractele inteligente sunt folosite pentru a soluționa litigiile de asigurare dintre utilizatori într-un mod corect și eficient. Polița de asigurare este creată în contractul inteligent, iar programul poate aplica regulile contractului de asigurare.

• Gestionarea activelor: procesul de gestionare a activelor este rapid și eficient cu contracte inteligente, fără a fi nevoie de terți. De asemenea, există o transparență deplină și nu există motive de plângere, deoarece liniile de cod ale contractului inteligent dictează modul în care vor fi gestionate activele.

• Ipoteca: automatizarea este indusă în sistemul ipotecar cu contracte inteligente, care facilitează interacțiunea cumpărătorilor și vânzătorilor. Procesul de acordare și primire a creditelor ipotecare este mai rapid și există mai puține bătăi de cap pentru ambele părți.

• Managementul lanțului de aprovizionare: contractele inteligente pot fi utilizate pentru a monitoriza cu exactitate mișcarea mărfurilor în cadrul unui lanț de aprovizionare. Reducerea îmbunătățită a urmăririi și verificării înseamnă că identificarea locației a ceva într-un lanț de aprovizionare este mai eficientă.

Cei 5 piloni ai DeFi Crypto

În această secțiune, vom acoperi principalii piloni ai cripto DeFi, astfel încât să puteți înțelege mai bine utilizările tehnologiei și ce este implicat într-o rețea financiară DeFi.

Stablecoin

Monedele stabile, după cum sugerează și numele, au un preț stabil în timp și sunt legate de o monedă fiat - de exemplu, USDC este legat de USD, unde 1 USDC = 1 USD. Ideea este de a oferi beneficiile criptomonedelor evitând în același timp volatilitatea ridicată. Vă puteți gândi la ele ca la o versiune tokenizată a monedelor fiduciare.

În teorie, ar trebui să existe un raport de 1 la 1 dintre stablecoin și moneda fiat corespunzătoare. În practică, pot exista ușoare abateri care se corectează rapid. Monedele stabile colaterale mențin un grup de active utilizate ca garanții pentru a susține valoarea monedei. Prin urmare, atunci când deținătorii de monede doresc să încaseze, se utilizează o cantitate egală de active.

Monedele stabile permit utilizatorilor DeFi să genereze randament pe activele cripto, atenuând în același timp potențialele efecte adverse ale volatilității pieței. În loc să încaseze monede fiduciare într-o bancă, un proces care consumă timp și este costisitor, utilizatorii pot schimba criptomonede cu monede stabile.

Împrumuturi

Împrumuturile DeFi într-o rețea de finanțare descentralizată sunt similare cu împrumuturile bancare tradiționale. Cea mai mare diferență este că aplicațiile descentralizate P2P cunoscute sub numele de DApps sunt folosite pentru a facilita împrumuturile, ceea ce înseamnă că deținătorii de criptomonede pot câștiga un venit.

Este o abordare fără încredere, deoarece creditorul cripto își poate bloca activele pe platforme de creditare DeFi, cum ar fi Aave și MakerDAO. În plus, creditorii pot primi dobândă, ceea ce le permite să câștige și mai mulți bani.

De obicei, creditorii adaugă bani la un fond de creditare pe aceste platforme, ceea ce permite distribuirea rapidă a fondurilor către debitori care utilizează contracte inteligente. Împrumutații trebuie să cerceteze fiecare platformă pentru a afla regulile și dobânzile pe care le-ar putea plăti pentru serviciu.

Avantajul utilizării DeFi pentru împrumut și împrumut este viteza întregului proces. În timp ce la bănci, ar putea fi necesar să așteptați zile sau săptămâni pentru un răspuns, iar taxele ar fi de obicei mai mari. De asemenea, va trebui să treceți o verificare a creditului pentru a vă asigura că sunteți eligibil pentru un împrumut.

Schimburile

Schimburile descentralizate (DEX) sunt piețe peer-to-peer care permit utilizatorilor să interacționeze fără implicarea unor terțe părți. Prin urmare, fondurile nu sunt predate unui intermediar, așa cum ați face cu schimburile centralizate, cum ar fi Coinbase și Binance.

Tranzacțiile pe schimburile descentralizate sunt gestionate prin contracte inteligente, care sunt acorduri cu autoexecuție scrise în cod, așa cum s-a explicat mai sus. Utilizatorii pot interacționa cu DEX folosind Portofele Defi precum MetaMask. Nu este necesară înregistrarea sau verificarea KYC, așa că DEX-urile acceptă anonimatul.

Creșterea DEX-urilor a fost alimentată de agregatorii care au optimizat alunecarea, comisioanele de swap și prețurile simbolurilor. Unele dintre cele mai bune DEX-uri includ:

• PancakeSwap: acest DEX a fost lansat în 2022 și este în prezent una dintre cele mai populare opțiuni care rulează pe Binance Smart Chain și utilizează fonduri de lichidități fără permisiuni. CAKE este moneda nativă și criptomoneda a crescut rapid în preț datorită utilității sale excelente. Puteți investi în CAKE cu schimburi centralizate precum Binance, Krakenși KuCoin.

• Uniswap: acest DEX are moneda nativă UNI și a fost lansat în 2020, deci Uniswap este o platformă relativ nouă. Schimbul de criptomonede este principalul caz de utilizare al Uniswap, iar schimbul are o capitalizare de piață de aproximativ 4,9 miliarde USD la momentul redactării acestui articol. Este construit pe blockchain-ul Ethereum și puteți cumpăra UNI pe multe schimburi centralizate.

• Curbă: acest DEX rulează și pe rețeaua Ethereum, iar principalul caz de utilizare este schimbarea între stablecoins. Pur și simplu aveți nevoie de un portofel Ethereum la care să vă conectați Curba pentru a începe tranzacționarea cu monede stabile. Curve este un protocol automat de creație de piață și un algoritm de preț este utilizat în locul unui carnet de comenzi. Natura automatizată a sistemului menține taxele scăzute și timpii de transfer rapid.

Asigurare

Există două tipuri de asigurare DeFi de luat în considerare:

1. Standard: acest tip de asigurare are ca scop înlocuirea ofertelor de asigurări generale pe care le-ați fi întâlnit deja. Aceasta include asigurarea auto, asigurarea de sănătate, asigurarea locuinței și multe altele.

2. Activitate DeFi: acest tip de asigurare își propune să se asigure că utilizatorii participă la tranzacțiile DeFi și doresc să compenseze riscul de hack-uri, escrocherii, exploatări de contracte inteligente și alte deficiențe ale protocoalelor DeFi.

Schemele de asigurare DeFi permit utilizatorilor să creeze grupuri de risc în care utilizatorii plătesc prime pentru protecție împotriva evenimentelor care pedepsesc financiar. Prin contractele inteligente, utilizatorii ar primi bani de asigurare dacă sunt îndeplinite criteriile de plată.

De asemenea, nicio entitate centralizată nu decide dacă o persoană va primi plata în funcție de caz. În schimb, codul de contract inteligent intră în acțiune și eliberează plăți atunci când sunt îndeplinite condițiile.

Tranzacționarea

Tranzacționarea în marjă pe DEX-uri este similară cu modul în care funcționează pe alte platforme, fondurile sunt împrumutate de la bursă, astfel încât să puteți accesa levier și să deschideți poziții mai mari decât ați face altfel. Va trebui să păstrați un procent din suma împrumutată pe platformă ca garanție, iar poziția va rămâne închisă doar dacă prețul activelor investite nu scade sub valoarea garanției stocate.

Cu toate acestea, pentru a primi împrumuturi pentru tranzacționarea în marjă în mod tradițional, va trebui să utilizați o firmă de brokeraj care ar putea percepe comisioane mari și necesită minime mari. În timp ce tranzacționarea în marjă cu platformele DeFi permite o viteză mai rapidă de procesare și comisioane mai mici.

Avantaje și dezavantaje ale Defi Crypto

Acum să ne îndreptăm atenția către avantajele și dezavantajele DeFi Crypto, astfel încât să puteți obține o imagine de ansamblu echilibrată a tehnologiei financiare revoluționare. Acest lucru vă va ajuta să vă dați seama dacă este ceva de care puteți folosi când tranzacționați criptomonede.

Avantaje

Accesibilitate

Oricine are o conexiune la internet se poate alătura platformelor DeFi. Nu este nevoie de verificări de credit, documentație extinsă și eligibilitate din anumite țări. De fapt, veți avea un anonimat complet atunci când utilizați platformele DeFi, deoarece puteți interacționa cu acestea prin simpla conectare a unui portofel DeFi, cum ar fi MetaMask.

Prin urmare, oamenii din regiunile cu infrastructură financiară proastă pot accesa aplicațiile financiare DeFi. Acest lucru promovează libertatea financiară în întreaga lume și reduce inegalitatea financiară.

Securitate

Securitatea din DeFi este, fără îndoială, mai sigură decât datele stocate într-o bancă, unde un angajat de un actor rău ar putea să vă acceseze contul personal și să folosească banii cum dorește. În comparație, datele de pe sistemele DeFi sunt stocate pe sute sau mii de noduri, așa că o încercare de hacking este extrem de dificilă. Protocoalele de consens împiedică utilizatorii individuali ai rețelei DeFi să dăuneze altor utilizatori, ceea ce promovează securitatea și încrederea în sistemele financiare descentralizate.

Rentabilitatea

Ratele ridicate ale dobânzilor și inflația finanțelor centralizate reduc potențialul de profit pentru comercianți. În comparație, taxele pe platformele DeFi sunt mult mai mici, iar randamentele anuale pot ajunge până la 20%, dar asta nu este o garanție.

Autonomie

Limitările sistemelor centralizate nu sunt prezente în finanțele DeFi. De exemplu, modificările de reglementare, modificările formatului de comisioane, orele de deschidere ale băncilor și timpii de transfer lenți sunt de domeniul trecutului în lumea platformelor DeFi. În schimb, tranzacțiile sunt executate autonom 24/7 atunci când sunt solicitate. De asemenea, nu se percepe nicio taxă suplimentară pentru serviciu, ceea ce înseamnă că utilizatorii nu trebuie să aleagă între a plăti mai puțin sau a se bucura de viteze de transfer mai mari - ei obțin tot ce este mai bun din ambele lumi.

Dezavantaje

Experiență slabă a utilizatorului

Cele mai multe platforme DeFi nu oferă utilizatorilor o experiență perfectă, ușor de început. Oamenii nu înțeleg aceste sisteme și există o curbă de învățare abruptă pentru a vă asigura că profitați la maximum de finanțarea DeFi. Natura nereglementată a tehnologiei înseamnă că utilizatorii trebuie să fie atenți și să cerceteze instrumentele pe care le folosesc pentru a evita arderea.

Integrare limitată

Finanțarea centralizată este condusă de instituții puternice, care se integrează foarte încet cu noile sisteme. De asemenea, pierderea controlului de la tehnologiile DeFi nu este atrăgătoare pentru mulți parlamentari. Prin urmare, DeFi are o integrare și o aplicare limitată în viața de zi cu zi.

De exemplu, un număr limitat de angajați plătesc în criptomonede și este puțin probabil să plătiți alimente în criptomonede la magazinul local. Prin urmare, pasionații DeFi trebuie să aibă răbdare până când există o adoptare pe scară largă.

Lipsa de reglementare

Natura nereglementată a tehnologiilor descentralizate este atât o binecuvântare, cât și un blestem. Regulamentul își propune să protejeze utilizatorii de actori răi sau platforme care pot pur și simplu să ia banii utilizatorilor și să fugă. Organizațiile susținute de guvern, cum ar fi Securities and Exchange Commission și Federal Trade Commission, protejează consumatorii și aplică legile antitrust.

Sunt necesare anumite reglementări în DeFi pentru a se asigura că utilizatorii sunt protejați. În caz contrar, va continua să fie Vestul Sălbatic al finanțelor și să-l împiedice să devină mainstream.

Volatilitate

Criptomonedele sunt în general mai volatile decât monedele fiat. Prin urmare, păstrarea majorității economiilor într-un activ cripto nu este cea mai bună alegere. Volatilitatea ridicată înseamnă că ar trebui să investiți pe termen lung dacă vă puteți permite să pierdeți banii pe care îi dețineți în criptomonede.

Gânduri finale

În rezumat, DeFi Crypto este o tehnologie interesantă, cu multe avantaje. Rezolvă diverse probleme de finanțare centralizată, inclusiv reducerea taxelor, creșterea accesibilității, îmbunătățirea securității datelor și asigurarea unei profitabilități mai bune pentru comercianți. Cu toate acestea, dezavantajele tehnologiei includ niveluri ridicate de volatilitate, adoptare scăzută și o experiență slabă a utilizatorului în comparație cu tehnologiile centralizate.

Cu toate acestea, tehnologiile DeFi Crypto evoluează rapid și puteți investi în proiecte cumpărând monede care le susțin. Unele dintre cele mai bune schimburi centralizate pentru cumpărarea acestor monede includ Binance, Coinbase și eToro.

Întrebări frecvente